Как взять ипотеку
21.01.2021
Грамотные подсказки для тех, кто решил купить жилье в ипотеку
Ипотека сегодня - самый реальный способ быстро обзавестись собственной квартирой или домом. Жилищный кредит привлекает жителей Мордовии возможностью не тратить долгие годы на накопление средств и не переплачивать за съемное жилье. К примеру, Сбербанк в 2020 году выдал жителям республики более 3 600 ипотечных кредитов.
Мы подготовили инструкцию и рекомендации для тех, кто решил впервые оформить ипотечный кредит. Эти семь простых шагов помогут быстро и безопасно стать полноправным собственником квадратных метров.
Шаг 1: оцените финансовые возможности
Прежде всего проведите тщательный анализ своего бюджета: сколько будет стоить квартира, какой первоначальный взнос вы сможете внести, какую сумму готовы платить каждый месяц на протяжении долгих лет.
Заранее спрогнозируйте все расходы. Оценивать свои финансовые возможности нужно очень объективно. Помните, что за 15–20 лет расходы вашей семьи могут увеличиться в несколько раз — например, с рождением детей или возникновением непредвиденных обстоятельств. На такой случай рекомендуется иметь финансовую подушку безопасности в размере не менее шести ежемесячных платежей по кредиту.
Брать кредит лучше всего в той валюте, в которой заемщик получает основной доход. Потому что желание сэкономить на пониженной ставке и курсах иностранных валют может обернуться еще большими расходами.
Шаг 2: выберите жилье
Необходимо решить, на какую покупку пойдет ипотечный кредит. Это может быть частный дом, коттедж, квартира в новостройке или на вторичном рынке. При покупке жилья на вторичном рынке важно убедиться, что помещение свободно от прав третьих лиц, не обременено залогом и не находится под арестом. Эксперты советуют заказать выписку из ЕГРН и ознакомиться со всеми ее разделами. Такая проверка обеспечит безопасность покупки для самого покупателя и повысит вероятность одобрения выбранного жилого помещения банком. Для полной уверенности можно заказать «правовую экспертизу» - такую услуги оказывают некоторые банки, в том числе Сбербанк.
При этом договариваться с хозяином о покупке квартиры лучше уже после согласования кредита — тогда заемщик будет понимать, на какую сумму он может рассчитывать. К тому же кредитные организации предъявляют к залоговому жилью ряд требований. Банк может не одобрить выбранную квартиру, поэтому оставлять аванс или задаток за нее не стоит.
Шаг 3: выберите банк
Особое внимание следует уделить выбору кредитной организации, в которой будет оформлена ипотека. Найти в интернете информацию о программах и условиях кредитования сегодня не составит труда. По итогам мониторинга можно сделать список банков, условия выдачи жилищных кредитов в которых показались самыми привлекательными.
Как правило, выгоднее выбирать тот банк, в котором заемщик является участником зарплатного проекта. Часто таким клиентам предлагаются специальные условия: в частности, дополнительные льготы по ставке, ускоренный процесс рассмотрения заявки на кредит и сниженные требования к стажу на последнем месте работы. Например, зарплатные клиенты Сбербанка могут получить ипотечный кредит по специальной процентной ставке.
Шаг 4: соберите документы
В стандартный пакет документов включены паспорт, справка о доходах, заверенная копия трудовой книжки и документы, подтверждающие семейное положение. В зависимости от финансового и юридического статуса заемщика пакет документов может сильно отличаться. Список документов, необходимых для оформления ипотеки, можно уточнить на сайте банка или по телефону.
Если заемщик является зарплатным клиентом выбранной кредитной организации, перечень документов для него может быть существенно сокращен. К примеру, в Сбербанке в этом случае достаточно предоставить только паспорт.
Шаг 5: отправьте заявку
На сайтах многих банков сегодня есть возможность заполнить заявление-анкету на предоставление жилищного кредита онлайн. После этого необходимо обратиться с пакетом документов в отделение кредитной организации. Если вы остановили свой выбор на Сбербанке, все документы можно будет загрузить через личный кабинет на сайте ДомКлик. А воспользовавшись услугой «Электронная регистрация сделки» вы не только избавите себя от походов по инстанциям, но и сэкономите - Сбербанк дает скидку на ставку по ипотечному кредиту в 0,3 процентных пункта при использовании данного сервиса.
Ключевым условием для согласования ипотеки будет соответствие потенциального заемщика действующим в кредитной организации требованиям. При этом кредитору важно максимально быстро и объективно определить уровень платежеспособности и благонадежности будущего заемщика.
Шаг 6: дождитесь решения банка
В Сбербанке на рассмотрение уйдет от одного до четырех рабочих дней. После согласования заявки в банк необходимо предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Их список можно также уточнить у сотрудников кредитной организации.
Важно помнить, что одобрение по ипотеке действует в течение определенного срока. Как правило, он составляет два-три месяца (в зависимости от банка). Если за это время заемщик не представит банку выбранный объект — приступать к оформлению заявки придется снова.
Шаг 7: оформите право собственности
Следующий шаг — переоформление недвижимости на имя ипотечного заемщика. В течение нескольких дней после получения документов, подтверждающих право собственности, банк переведет средства на счет продавца.
Остается только отпраздновать новоселье.
Материалы по теме:
