О финансах просто
29.01.2021
Сегодня мы расскажем в чем разница ипотечного кредита от потребительского
Давайте вместе разберемся, в чем состоят главные различия.
Цель кредита
Ипотечный кредит выдается только на покупку недвижимости, использовать на что-то другое полученные средства заемщик просто не сможет. В отличие от ипотеки потратить потребительский кредит можно на что угодно.
Наличие залога
В случае с ипотекой на купленную недвижимость накладывается обременение, и до погашения кредита она остается в залоге у банка. Собственнику придется до выплаты кредита согласовывать некоторые действия в отношении своей недвижимости с банком: продажа, дарение, перепланировка и т.д.
Для получения потребительского кредита залог не нужен.
Первоначальный взнос
Для получения ипотеки первоначальный взнос необходим. Минимальный первоначальный взнос по кредитным программам Сбербанка — 10% от стоимости недвижимости.
Для получения потребительского кредита первоначальный взнос не нужен.
Размер процентной ставки
Обычно процентные ставки по ипотечному кредиту существенно ниже, чем по потребительскому.
При ипотеке банк очень тщательно проверяет платежеспособность заемщика, имеет гарантии в виде залога купленной недвижимости, которая к тому же еще и застрахована от основных рисков. Это позволяет банкам снижать процентные ставки и создавать выгодные условия для заемщиков.
Срок погашения кредита
Срок погашения ипотеки более продолжительный — до 30 лет.
Потребительский кредит обычно выдается на срок от нескольких месяцев до 5 лет. Но и тот, и другой кредит можно погасить досрочно.
Размер ежемесячных платежей
Обычно, благодаря более продолжительному сроку погашения кредита, размер ежемесячных платежей по ипотеке меньше, чем в случае с потребительским кредитом.
Одобренная сумма
При одном и том же доходе, одобренная сумма будет вероятнее всего выше у ипотечного кредита, чем у потребительского.
Подобрать программу кредитования, рассчитать первоначальный взнос и условия ипотечного кредита можно на калькуляторе ипотеки на сайте ДомКлик.
Срок получения
Потребительский кредит можно получить за 1-2 дня.
Получение ипотечного кредита займет немного больше времени — помимо документов заемщика, банку необходимо тщательно проверить недвижимость и документы по ней, а это — дополнительное время. Также заемщику после одобрения заявки на ипотеку может понадобиться время, чтобы найти подходящую недвижимость. Поэтому после одобрения заявки банк дает заемщику еще 90 дней — на поиск недвижимости и оформление документов.
Сбор документов
На сайтах многих банков сегодня есть возможность заполнить заявление-анкету на предоставление жилищного кредита онлайн. После этого необходимо обратиться с пакетом документов в отделение кредитной организации. Если вы остановили свой выбор на Сбербанке, все документы можно будет загрузить через личный кабинет на сайте ДомКлик. А воспользовавшись услугой «Электронная регистрация сделки» вы не только избавите себя от походов по инстанциям, но и сэкономите - Сбербанк дает скидку на ставку по ипотечному кредиту в 0,3 процентных пункта при использовании данного сервиса.
Налоговый вычет
Право на налоговый вычет за проценты с кредита, взятого на приобретение жилья, есть только в случае покупки недвижимости в ипотеку.
Получить налоговый вычет за проценты с потребительского кредита, взятого на покупку недвижимости, не получится.
Дополнительные расходы
Если вы берете потребительский кредит, обязательных дополнительных расходов не будет.
При ипотечном кредите обязательной статьей расхода станет страхование купленной недвижимости. Также можно застраховать жизнь и здоровье — в рамках программы «Защищенный заемщик» этот вид страхования позволяет снизить процентную ставку на один пункт.
Материалы по теме:
- ВТБ увеличит доходность по накопительному счету за транзакции по карте
- ВТБ открыл более 100 технологичных офисов
- ВТБ: в 2023 году выдачи ипотеки на ИЖC достигнут рекордных 440 млрд рублей
- ВТБ запускает новый сервис для онлайн-отчетности госорганам
- ВТБ в 1,5 раза нарастит финансирование жилищного строительства
