Как составить инвестиционный портфель: советы по сбору оптимального инвестиционного пакета
21.10.2022
В наше время инвестиции в разнообразные активы стали одним из самых прибыльных направлений бизнеса, поэтому большое количество людей задумываются о том, как составить портфель инвестора, диверсифицировать риски. Профессионалы, которые ведут собственную финансовую деятельность в данном направлении, знают о том, как важно внести разнообразие в собственный инвестиционный портфель. Но инвесторы-новички могут столкнуться с некоторыми сложностями, связанными с диверсификации инвестиций. Предлагаем подробнее остановиться на том, из чего состоит портфель и как его правильно собрать.
Инвестиционный портфель – что это?
Под понятием «инвестиционный портфель» подразумевают набор активов, которые были собраны инвестором с одной целью – получить запланированный доход. В наше время выбирать активы для увеличения собственного капитала можно с учетом разнообразных факторов, например, сроков, необходимых для достижения поставленных целей, а также состава инструментов. При этом важно понимать, что эффективное формирование инвестиционного портфеля относится к сфере грамотного распределения доходности, рисков.
Сегодня информация об инвестировании предлагается практически в свободном доступе, но еще 50–70 лет назад теория о распределении активов в инвестиционном портфеле была революционной, и даже не признавалась экономической. Тем не менее в 1990 году автор данной теории Гарри Марковиц был удостоен Нобелевской премии за особый вклад в развитие экономики и инвестиционных стратегий.
Гарри Марковиц считал, что инвестиционный портфель важно собирать, используя математический подсчет соотношения рисков, доходности. Сегодня таким подходом пользуются профессиональные трейдеры, которые формируют разнообразный набор инструментов, чтобы максимально точно и быстро достичь поставленных задач инвестором. Правильно подобранный портфель акций помогает успешно реализовывать собственную портфельную стратегию, поэтому абсолютно все инвесторы должны знать особенности его формирования.
Виды инвестпортфелей с учетом степени риска
Начинающие инвесторы, которые интересуются, как составить инвестиционный портфель, должны иметь базовое представление о данном понятии. Например, состав эффективного инвестпортфеля в обязательном порядке должен определяться целью, которую вы ставите перед собой. Как правило, подавляющее большинство специалистов ставит перед собой следующий задачи:
- получать стабильную прибыль;
- быстро вернуть инвестированный капитал;
- умеренно или динамично увеличить вложенные в актив средства.
Если используются высоко рискованные инструменты для формирования инвестиционных пакетов, уровень потенциального дохода стремительно возрастает. При этом профессиональные инвесторы собирают собственный портфель с помощью активов с разными характеристиками. Таким образом, работает диверсификация степени рисков инвестпортфеля. Остановимся более подробно на всех его разновидностях.
Консервативный инвестиционный портфель
Разбирая, каким может быть инвестиционный портфель примеры, нельзя не остановиться на классической вариации. Это набор, которые отличается умеренным уровнем рискованности, меньшей прибыльностью. Может состоять из займов на короткий период, облигаций и иных инструментов с минимальными рисками.
Ключевая задача данных активов представлена сохранением капитала, получением стабильного дохода любого размера. Основой такого портфельного инвестирования являются:
- облигации федерального займа;
- ценные бумаги раздела «голубые фишки»;
- драгоценные металлы;
- банковские вклады в учреждениях с присвоенным рейтингом не меньше А;
- недвижимость в государствах с достаточно стабильной экономической ситуацией (Америка, Германия, Франция, Англия, другие страны).
Как правило, средний уровень доходности у данного портфеля равен от 4 до 12% годовых.
Умеренный портфель
Структура инвестиционного портфеля этого вида представлена инструментами, для которых характерна низкая или средняя степень рисков. Такие активы позволяют обеспечить инвестора стабильной прибылью в более высоких показателях, если сравнивать с консервативной портфельной стратегией.
Для формирования оптимального инвестиционного портфеля могут использоваться следующие виды активов:
- ETF-фонды;
- инвестиционные паевые фонды;
- корпоративные, государственные облигации.
Отдавая предпочтение биржевым фондам, можно передать управление собственными финансами профессионалам. Такой подход предоставляет возможность существенно снизить риски, без утраты уровня доходов. В большинстве случаев собственники умеренного инвестиционного портфеля может рассчитывать на получение дохода в размере 12–25% ежегодно.
Агрессивный портфель инвестора
Большое количество начинающих инвесторов хотят мгновенно получить максимально возможную прибыль. Для достижения такой задачи потребуется создать инвестиционный портфель агрессивной разновидности. Формирование такого набора основана на использовании высокодоходных, рискованных активов. Важно понимать, что риск в данном случае считается неизбежным фактором.
Для составления такой портфельной стратегии можно задействовать такие инструменты как:
- облигации с высоким уровнем прибыли;
- акции стремительно развивающихся стартапов;
- опционы;
- недвижимое имущество в странах с нестабильной экономикой;
- хедж-фонды;
- высоко дивидендные акции.
Уровень дохода при создании инвест портфеля агрессивного типа составляет более 30% в год. Степень риска может быть разнообразной, поэтому рекомендуется инвестировать только те деньги, потеря которых будет безболезненной.
Сбалансированный портфель
Наиболее благоприятный вариант – сбалансированный инвестиционный портфель, который предоставляет возможность максимально диверсифицировать риски и получать доход выше среднего. Как правило, опытные инвесторы распределяют инвестиции следующим образом:
- консервативный – в пределах 30%;
- агрессивный – не больше 35%;
- умеренный – до 35%.
Такой сбалансированный портфель предоставляет возможность получать стабильную прибыль за счет использования подавляющего большинства надежных или активов с умеренными рисками.
Разновидности инвестпортфеля с учетом степени вовлеченности
Оптимальный портфель инвестора формируется также с учетом времени, необходимого для работы с инструментом. Основываясь на данном факторе, стратегия может быть двух видов:
- активной;
- пассивной.
В большинстве случаев управление агрессивным (активным) портфелем передается брокерским организациям, чьи представители имеют достаточно времени, знаний и квалификации для работы с инструментами.
Разновидности инвестиционных портфелей с учетом срока достижения целей
Инвестиционный пакет — это набор инструментов, которые позволяют инвесторы достигать поставленных целей за необходимый временной период. С учетом данного параметра портфельные стратегии могут быть:
- долгосрочными (более десяти лет);
- среднесрочными (от трех до десяти лет);
- краткосрочными (не больше 3 лет).
Многие профессиональные инвесторы комбинируют несколько портфелей.
Как новичку правильно составить собственный инвестиционный портфель
Большое количество брокерских компаний предлагают готовый инвестиционный портфель для новичков данной сферы. Если есть желание самостоятельно достичь высот в финансовом секторе, рекомендуется пройти специальное обучение и развиваться в выбранном направлении постепенно. Дальше подробнее рассмотрим пошаговую инструкцию того, как начинающие инвесторы смогут сформировать свою персональную инвестиционную стратегию.
Стратегия Asset Allocation
Абсолютно все инвесторы задаются вопросом, как сформировать портфель акций с хорошей прибылью и незначительным риском. Asset Allocation или пассивный инвестпортфель подразумевает правильное распределение активов. На практике данный подход уже продемонстрировал собственную действенность, эффективность.
Если вы задумываетесь, как собрать инвестиционный портфель в рамках данной стратегии, рекомендуем придерживаться следующих особенностей от преподавателей по обучению инвестированию https://ufa.videoforme.ru/business_school/investment-for-beginners:
- выбрать актив инструменты при условии, что они принесут самый большой доход при низких рисках;
- обратить внимание на не зависящие друг от друга инструменты;
- определить восприимчивость к существенным рискам;
- отдать предпочтение активам с незначительными расходами (налоги, комиссия);
- выполнять каждые 6–12 месяцев ребалансировку портфеля.
Чтобы достичь поставленных целей, потребуется четко определить задачи инвест портфеля, сформировать собственную стратегию с учетом необходимых сроков, своих возможностей. Для более детального понимания ситуации поговорим об инвестициях на примерах портфелей.
Сбалансированный портфель: примеры
Начиная инвестирование в разные инструменты, важно помнить, что баланс, а также характеристики инструментов различны для конкретных задач. Чтобы ответить на вопрос, как собрать инвестиционный портфель новичку, остановимся на конкретных примерах стратегий.
Продвинутая стратегия
Продвинутый портфель акций для новичка подразумевает инвестиции в недвижимое имущество, а также иные альтернативные инструменты (криптовалюта, искусство, золото, облигации, монеты).
Портфель 50 на 50
Это сбалансированный портфель ценных бумаг (акций, облигаций). При этом важно выполнить диверсификацию рисков в обеих группах, например, отдавая предпочтение ценным бумагам юр лиц из разных стран.
«Вечный портфель»
Состав инвестиционного портфеля представлен инструментами 4 групп в равных пропорциях – драгоценные металлы, валюта, облигации и акции.
Стратегия Fidelity
Fidelity – американская организация, которая специализируется на оказании собственным клиентам разнообразных финуслуг. Специалисты компании практикуют использование отдельного оптимального портфеля акций, иных инструментов под разный стиль инвестирования. Например, агрессивная стратегия подразумевает средний уровень дохода в пределах 9,5–9,69% за счет инвестиций в акции американских (60%) и зарубежных (25%) компаний, а также облигации (15%). Похожие представлены и для трех других типов портфелей.
Как составить стратегию инвестору-новичку
Если инвестор принимает решение самостоятельно разбираться в том, как выбрать инвестиционный портфель, рекомендуется освоить основной алгоритм действий.
Шаг 1. Сформулируйте цель инвестиции
Потребуется обязательно определить задачи, для решения которых происходит создание портфельной стратегии, и сроки, финансовые возможности для их воплощения.
Стадия 2. Определение размера ежемесячного взноса
Чтобы разобраться подробно, как правильно составить инвестиционный портфель и выбрать точную сумму взноса в месяц, лучше использовать специальный калькулятор. С его помощью можно определить точный размер ежемесячного взноса для достижения поставленной задачи в указанный период.
Шаг 3. Правильное определение риск-профиля
Речь идет про готовность инвестора-новичка столкнуться с рисками. При этом сформировать портфель ценных бумаг можно с учетом трех разновидностей – агрессивной, рациональной и консервативной стратегии. Для определения параметра рекомендуем воспользоваться разнообразными предложениями от известных инвест-фирм.
Шаг 4. Подбор структуры инвест портфеля
На данной стадии происходит выбор инструментов, которые соответствуют комфортному уровню рисков для инвестора. Например, отказ от агрессивной портфельной политики.
Шаг 5. Подобрать брокера для открытия счет
Пример инвестиционного портфеля с расчетами может предложить лицензированный брокер, которые оказывает услуги на профессиональном уровне. С его помощью возможно покупать инструменты, формировать личную стратегию инвестирования.
Ошибки новичков в управлении инвест портфелем
Многие инвесторы-новички после того, как разобрались, что такое инвестиционный портфель банка, приступают к покупке активов. Чтобы не допустить ряд серьезных ошибок, рекомендуем обязательно сформировать подушку безопасности, пройти специализированное обучение и отдавать предпочтение диверсифицированному инвест портфелю.
Подводим итоги
В данной статье мы рассмотрели все основные портфельные стратегии инвестирования, которые помогут вкладывать деньги и зарабатывать хорошую прибыль. Как можно понять из предоставленной информации, сбалансированный портфель это оптимальное решение для новичков.
на правах рекламы
Материалы по теме:
